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北京银行建立普惠金融长效机制 探索中小银行特色发展之路

2018-7-13 10:43| 发布者:石匠配资| 查看:260| 评论:0

本报记者 王兆寰 北京报道

北京银行始终积极承担社会责任,特别是在国务院印发《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》以来,高度重视、积极部署,不断拓展普惠金融服务覆盖面,建立普惠金融长效机制,增强百姓对金融服务的获得感,探索和开辟了一条中小银行普惠金融的特色发展之路。

其中,北京银行“富民直通车”服务体系不断创新完善,农村金融工作取得了显著成效。

截至2018年3月末,北京银行已在京津冀建立300余家“富民直通车”金融服务站及便民服务点,覆盖近300个行政村;发放富民卡近70万张,持卡农户资金量达192亿;在京郊发展2000余户优质特约商户,安装MPOS机具万余台;发放富民贷款150余亿元,惠及4万余农户。

特色普惠创新之路

北京银行紧紧抓住农村金融服务这个牛鼻子,围绕三农等重点领域和薄弱环节,开辟出一条独具特色的普惠金融创新之路。

2014年,北京银行推出“富民直通车”特色金融服务品牌,包含“富民卡、富民贷、富民通”三大产品体系,分别满足郊区农民“理财”、“创业”、“支付”三方面核心金融需求,为农户提供综合性一站式金融服务。

2016年,北京银行与天津、河北两地政府携手,依托“富民直通车”特色惠民金融服务这“一个品牌”,融合线上、线下“两类渠道”,通过建立政策互通的担保机制、搭建资源共享的产品体系、构建无缝衔接的结算网络,实现京津冀三地政策、服务、经验、客户的“四个互通”,真正打通三地农村经济协同发展最后一公里。

2017年,“富民直通车”服务体系全面升级,推出2.0版金融服务站,结合互联网技术、智能化设备拓展服务覆盖半径,并有效改善农村地区支付结算环境;“卡、贷、通”三大系列旗下近30款产品全面升级,并结合区域和产业特点设计推出差异化产品。

不仅如此,北京银行依托“富民直通车”金融服务站,与村委会紧密合作,通过“人机结合”的模式,让农户足不出村就可以通过一系列智能自助机具设备办理日常的金融业务。

同时,依托农户专属借记卡产品“富民卡”和专属支付渠道“富民通”,培养村民支付行为习惯、积极推动农村金融服务网络的构建工作,布放助农取款POS、移动式MPOS,并通过手机支付结算通道的搭建,帮助农户实现“移动式”经营收款。

值得注意的是,针对农户融资难的问题,北京银行特别引入专业涉农担保公司、保险公司、旅游委等专业机构,借助农村专业合作社、互助基金等力量,发挥金融服务三农的合力。

针对农户融资急的问题,充分简化申请资料、优化贷款流程,并提供绿色通道审批服务,现场为农户面签、开卡,方便农户便捷完成贷款申办手续。

针对农户融资贵的问题,北京银行与各级区县政府开展紧密合作,积极落实各项农户贷款贴息补贴政策,并提供优惠的贷款利率,将惠农政策落到实处。

针对农户融资的差异化需求,北京银行不断优化“富民贷”产品体系,推出了农合宝、社员宝、民俗旅游户信用贷等一系列针对不同客户群体、多种担保方式组合的特色产品。

此外,北京银行与北京市残联合作针对北京市残疾人推出加载金融功能的残疾人服务一卡通。残疾人服务一卡通是我国第一张智能残疾人证,也是北京市民服务一卡通“北京通”第一张应用卡。

该卡汇集众多残疾人综合服务和个人数据信息,具有信息记录和信息共享功能,政府为残疾人提供的各种补贴可以通过该卡的金融功能进行发放。截至2017年年底,北京银行已完成残疾人服务一卡通发卡54万张。

北京银行针对残疾人服务一卡通减免了多项金融服务收费,并推出北京银行专属普惠助残金融服务体系——“暖心”助残服务工程。

按照残联要求,残疾人享受的助残补贴、生活补贴、护理补贴定期通过北京银行发放到残疾人服务一卡通内,截至2017年年底已累计发放近22亿元。

用心服务小微企业主

针对个体工商户、小微企业主,北京银行推出了个人经营性贷款产品“短贷宝”,有效解决小微企业主、个体工商户融资难、融资贵问题。

据记者采访了解,针对小微企业普遍“轻资产”的情况,短贷宝创新突破传统的“抵押难”的限制。抓住产业链核心企业,以核心企业担保方式为其上下游客户提供贷款融资服务。

针对高新技术企业需求,推出新三板股票质押贷;与担保公司合作,推出见贷即保专属信贷产品;推出履约保证保险经营贷,增加贷款风险缓释工具。

同时,进一步优化流程体验。贷款所需资料简洁,手续齐全,3个工作日完成审核,一次授信,可多次循环使用。

为满足小微企业主短、快、频、急的资金需求,北京银行进一步创新实施线上、线下相结合的模式,推出线上短贷宝产品——在线通,客户登陆北京银行网银,只需轻轻一点,即可实现自助贷款、自动审批、自动放款。

北京银行相关负责人在接受《华夏时报》记者采访时表示,未来北京银行将与国家建设小康社会、乡村振兴、精准扶贫等领域的政策相结合,切实加大金融普惠力度,为精准扶贫目标的实现、为小康社会建设贡献更大力量。

在风险可控的前提下,拓展与互联网、移动运营商、担保公司、旅游企业等各类第三方的合作深度与广度,共同探索普惠金融业务合作的创新模式,从客户、产品、渠道等多个维度凝聚力量。

同时,从语音(人机)交互、生物识别、大数据技术、物联网等方面实现在普惠金融领域的突破性探索和应用;以移动为核心强化线上渠道建设,打破客户应用电子渠道的物理壁垒,打造极致的客户体验。

此外,做好消费者宣传教育。充分利用各类线上线下渠道,将国家相关普惠政策、正确金融理念、风险防范知识等及时有效地进行传播,让客户及时了解和掌握的同时,帮助他们树立致富的信心,从输血变为造血,建立起发展普惠金融的长效机制。

探索互联网金融合作

在互联网技术的催生下,像腾讯、阿里(蚂蚁金服)、京东金融等互联网独角兽企业,都在介入消费金融、理财金融行业。不管是提供人性化的金融服务,还是接地气的金融产品营销,抑或基于流量和大消费闭环的吸储和揽客,互联网和消费时代叠加,对传统银行业务转型形成了逼迫之势。

那么,银行和互联网金融公司做普惠金融两者会是竞争关系吗?北京银行相关负责人向记者表示,就线上渠道而言,互联网公司固然有众多技术和模式方面的优势,确实对传统银行业务转型形成了逼迫之势。但是经过若干年的发展,传统银行也正在迎头赶上,在Fintech的应用、互联网思维的产品与营销方面都做得有声有色,许多互联网公司提供的金融服务背后,都有传统银行业务的支撑。

同时,银行也有自己的优势,例如在线下渠道、在人与人的交流沟通上,银行能够提供“有温度的服务”。

“在普惠金融领域,现阶段银行与互联网金融公司并不存在强竞争关系。”上述负责人直言:首先从市场来看,普惠金融市场并没有达到饱和,服务的深度和广度还有许多探索空间,银行和互联网金融机构都还有“增量”可做;其次,银行与互联网金融公司目前都在探索各种类型的合作而非竞争,普惠金融业务就是其中很重要的一块。

据介绍,北京银行顺应信息技术与金融业发展深度融合趋势,充分发挥首都“金融发展”和“科技创新”两个优势,开辟智慧银行创新之路,更好地服务普惠金融。

北京银行已完成自主研发第四代核心系统升级,支撑200多个业务系统、600余家网点实时交易。以国际化视野建设金融创新实验室,全面拥抱金融科技,在精准营销、智能风控、智慧平台等16个领域取得重要创新应用成果,获得十余项国际国内大奖。

北京银行高标准建成占地187亩、建筑面积37.5万平米的顺义科技研发中心,包括亚洲单体面积最大的数据中心,充分满足未来50年科技发展需求。

此外,在上述负责人看来,银行与互联网并非单纯的竞争关系,主动拥抱互联网,才能使“金融血液”通过“互联网毛细血管”流向更多的长尾客户,让互联网金融的发展成果惠及更多的消费者。

目前,北京银行已与国内众多知名网络公司签署合作协议,共同助力智慧城市建设。

2014年,北京银行与小米科技签署了战略合作协议,成为国内第一批“吃螃蟹”的银行。双方在消费金融、移动支付、互联网专属理财等方面的合作中进行了卓有成效的探索。

与阿里旗下的芝麻信用重点开展了在获客、风控等方面的合作,应用大数据技术提升了对客户全面风险的综合画像能力,有效识别虚假申请风险,提高信息核查处理效率,助力信用卡业务在互联网渠道的稳健发展。

与腾讯旗下的微众银行合作推出的“微粒贷”已正式上线,客户通过微信和手机QQ即可申请,上线1个月发放贷款近3万笔,笔均金额小、整体不良低。

推出互联网金融服务体系“京彩易联”,并与凤凰金融签署全面战略合作协议,在资金存管、账户结算、消费金融、财资管理等多领域进行合作创新。目前,“京彩易联”服务合作已拓展至16家互联网金融平台。

2017年,北京银行携手京东金融开展战略合作,落地京东开普勒、共享数据标签、联名信用卡等项目,成为第一家与京东金融开展风控联合建模,以及在支付互通、产品共建、营销推广等维度开展全面合作的金融机构,被媒体誉为“金融+电商”跨界合作典范。

编辑:刘春燕 主编:陈锋



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